招行信用卡取溢缴款被收费遭疑 银行称不鼓励多余存款

　　招行信用卡取溢缴款被收费遭疑 银行称不鼓励多余存款

　　不小心将1万元现金误存入了并不欠费的信用卡中，而准备将钱取出来急用时，却发现还需要缴纳一定金额的手续费。近期，市民王小姐遇到了让她十分郁闷的事情:“溢缴款是我自己的现金，并非信用卡额度取现，为何也要收费?这不是"霸王条款"吗?”

　　记者调查发现，取溢缴款是否收费、如何收费，本市各银行的做法并不相同。

　　质疑:取溢缴款“被收费”

　　王小姐的招商银行信用卡最后还款日为每月3日，通常她都会在1日前归还上月消费的钱款。1日晚上，王小姐来到长阳路上一家招商银行ATM机前，将10000元存入信用卡中还款。

　　“一点击确定，我就意识到还错了。”王小姐说，数天前自己路过招商银行网点时已经归还了信用卡内的欠款。果然，查询信用卡余额显示，卡内金额超过信用卡额度10000元整。

　　王小姐开始也没在意，想着麻烦点去趟柜台将钱取出来就好。“9日一早我就去了福州路上的招商银行网点，想要把溢缴款取出来。”王小姐说，没想到，大堂经理告知，想把钱取出来要缴纳一部分的手续费。

　　“ATM机上取现每天只能取2000元，手续费单次20元，5次加起来就是100元。如果是柜台取，可以一次1万元全部取出，手续费50元。”王小姐很不解，前后不过数天，从自己的卡里取自己的现金款还要额外再交手续费，感觉不太合理。“我又不是信用卡额度取现，这样的收费依据何在?”

　　招行:提现转账产生成本

　　位于福州路上的招商银行网点的工作人员告诉记者，像王小姐这种情况，就是所谓的溢缴款收费。它是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。

　　招商银行的解释是，信用卡并不鼓励持卡人进行多余存款，信用卡本身存在的初衷就是希望持卡人通过透支个人信用进行消费，并不同于普通的借记卡，而对于银行来说，一旦持卡人将多余的款项存入信用卡中再取出，只能按照统一的信用卡透支取现费用收取。“因为持卡人进行提现、转账等操作时，银行也会产生相应的现金管理成本。”工作人员表示。

　　据工作人员介绍，客户如果需要取出信用卡中多余的存款有两种方式，一种是用信用卡取现的方式提取，另一种是用户通过电话银行将信用卡里的钱退回到储蓄卡里。前者需要收取1%(最低10元)的手续费，并且每日最高提取限额为2000元;后者则收取0.5%的手续费(最低5元，最高500元)。若是柜台取按1%收取手续费，但最高封顶50元。

　　当记者质疑该项收费不合理时，工作人员表示:“基本上所有银行都对溢缴款有这样的收费。”但当记者要求对方出示相关收费条款时，该工作人员表示无法回答。

　　招商银行信用卡中心给王小姐去电称，经过与领导沟通，考虑到王小姐为信用程度好的优质客户，愿意给予一次“特殊照顾”—减免此次取现的手续费。“王小姐需要提供本人名下的一张储蓄卡，在告知储蓄卡的相应信息后，致电客服中心电话就可进行转账处理。此次取现转账不会产生手续费。”不过，此次是“特殊处理”，针对一般客户还是会收取该笔费用的。

　　律师:溢缴款取现收费争议已久，法未禁止

　　上海纽迈律师事务所律师方正宇告诉记者，对于溢缴款取现收费这一做法，其实争议由来已久。目前法律并没有明确规定或者明令禁止，而是市场行为，仅通过银行和消费者之间的合同来约束。

　　“市民在申办信用卡的时候，一定会收到一个详细的条款说明，其中应该有关于信用卡取现收费的一些说明。”方正宇说，但是事实上，很少会有市民仔细阅读条款，银行方面也不会特意主动告知消费者溢缴款取现也属于取现的一种形式。所以在事情发生后，往往双方对此会有争议。

　　方正宇认为，从持卡人角度，银行方面提供的是格式合同，并且由银行单方面拟定，如果消费者认为条款对自己“显失公平”，则可以向消协提出申诉认为该条为“霸王条款”。此外，银行在明显可以区分溢缴款取现、透支取现的前提下，将其混为一谈。

　　也有业内人士表示，征收该项费用也存在一定合理性。“跨行转账有手续费，如果直接给信用卡里面打款，取现不收取手续费，则变相实现了转账。”

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