各部门需加强对信用卡套现监管力度

　　新型套现方式的出现，给基层金融安全带来威胁，也成为金融监管风险防范的重点和难点。对此，银联、银监等相关部门需紧密合作，加强对信用卡套现的监管力度，堵住信用卡巨额违规套现的风险。

　　之所以出现这样的问题，大体可归咎于两大因素。一来是对第三方支付预授权业务监管不严，给不法者可乘之机。国内外信用卡业务目前比较通行的一个规则是，“预授权完成”交易可以在“预授权”金额115%范围内予以付款承兑。换句话说，如果你手里有一张1万元额度的信用卡，最高可获得1.15万元的预授权额度，最终结账时，根据实际消费金额出账，超出实际消费的部分再返还到信用卡里。不法分子正是利用这一规则进行大额套现。

　　在一张1万元额度的信用卡里，假如存入100万元，其就可以获得115万元的授信额度，然后与商户勾结，找一台POS机套出115万元的现金。不少POS机商户也借此从中收取手续费获利。持卡人只要向商户缴纳1%到3%不等的“手续费”，就可以将信用卡内的“钱”刷出来。

　　有利可图使得从事信用卡套现业务的公司越来越多，甚至形成专业化一条龙服务。有业内人士梳理其中的逻辑如下：帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”。

　　二来是与POS机管理缺位有关，为违规操作提供了土壤。2013年发布的《银行卡收单业务管理办法》对收单机构盲目扩张设置了防火墙，但现实中还是有拿到收单牌照的部分非金融支付机构快速扩张。为了抢占市场，个别收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，提供虚假资料的商户也成功通过审核。层层代理，批发分销的模式为不法分子与商户勾结埋下伏笔。

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