提高信用卡申领门槛 通报可疑POS机

　　据2013年7月央行发布的《银行卡收单业务管理办法》，原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定被取消，并免除了设立“对公账户”的要求。检察院检察官称，出于监管的考虑，商业银行大多没有取消这个限制，但一大批第三方支付公司“乘虚而入”。

　　POS机在使用上的监管也存在不少缺失。按照银联规定，POS机必须在商户申请的经营地址使用，如需异地使用POS机，也需要报银联备案。但事实上，不少第三方支付公司都会发放一些依托移动网络使用的POS机，检察官称，这些机器只要在有手机信号的地方就能使用，根本不受任何地域限制”。这种移动支付POS机为伪卡、套现、洗钱等犯罪提供了便利。

　　检察官建议，从这次央行发布的通知中可以看出，监管部门已经发现了问题，但要规避风险必须建立一套行之有效的监管制度。监管部门首先应提高第三方支付公司POS机申领的门槛，严格审核申请材料，使用上则应对短期内单笔金额小、次数多、总金额大的POS机严格监管，如发现异地信用卡频繁刷卡套现的情况，要及时通知POS机申领地和银行卡归属地的监管部门。若有可能，还可建立异地银联公司可疑交易信息通报机制，畅通各省市之间的信息通道，共享可疑交易信息。

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