防控信用卡套现行为需采取有效措施

　　目前，由于信用卡的申领手续简单、门槛低，特别是信用卡授信额度大，存在最短25天最长56天免息规定，与当前小额信用贷款申请难、利息高相比，其信用卡套现的成本很低，为信用卡套现违法行为的滋生和蔓延提供了有利条件。为此，防控信用卡套现行为，要从多方着手，采取有效措施加以防范。

　　加强客户信息管理

　　发卡行应跟踪关注持卡人重要信息的变动情况，对持卡人的用卡情况进行全方位监控，发现可疑交易要及时核查，对已确认的套现行为要采取必要措施，如止付、降低信用额度等以控制风险，并及时通报有关部门联合处理。

　　加强对发卡银行的监管

　　加强信用卡发放、审核、后期维护等管理工作。各发卡机构应按照监管机构的要求取消单纯以发卡数量为考核指标的做法，严格管理和约束各行信用卡直销团队的营销活动，严格执行相关规定，强化信用卡发放、审核、后期维护等管理工作。

　　加强信用卡营销人员的监督管理

　　规范信用卡营销考核机制，纠正不正当竞争行为。对信用卡营销人员进行严格监督，防止出现营销人员为追求业务量而放松对持卡人的核查甚至协助造假的情况。

　　加大对信用卡套现的联合打击力度

　　适时开展专项整治活动。信用卡套现问题的整治是一项系统工程，应在中国人民银行、银监会、公安机关等部门的支持下，由各银行业金融机构和行业组织进行内部治理，形成协作机制。金融监管部门应定期开展信用卡市场专项整治行动。

　　加快完善个人征信系统

　　目前，我国还缺乏完备的个人信用体系，发卡行各自为政，同一申请人可在多家银行申办信用卡，持卡人所享有的信用额度可能大大超过其偿还能力，容易发生“以卡养卡”的信用卡套现案件。因此，应建立和完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制，设定个人总的信用额度，方便发卡行查询验证，避免为同一客户重复办卡。

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