当前位置:我爱卡新闻频道 - 公司动态 - 我爱卡涂志云:互联网P2P贷款的核心是风险控制
来源:赛迪网 小编:sunbing 发布时间:2013/04/24
内容导读: 2013年4月21日,清华大学金融周开幕,论坛话题聚焦于互联网金融的机遇与挑战。首日,作为近期非常火爆的“互联网金融2.0之P2P贷款”模式成为讨论话题的焦点
2013年4月21日,清华大学金融周开幕,论坛话题聚焦于互联网金融的机遇与挑战。首日,作为近期非常火爆的“互联网金融2.0之P2P贷款”模式成为讨论话题的焦点。自2011年兴起的P2P贷款模式,其规模在近一年疯狂增长,火速蔓延的同时带来专业人士对这种模式的风险忧虑,来自金融媒体代表、P2P企业代表、银行业代表、担保业代表、银监会代表等各方人士从不同角度提出观点和看法,我爱卡网站创始人涂志云称:互联网P2P贷款核心是风险控制。
互联网P2P贷款的前生今世
P2P贷款,也称P2P信贷,英文全称为Peer to Peer,在美国非常流行,是一种个人对个人的信贷模式,指拥有一定资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
在中国,目前的P2P借贷有两种模式,一种是线上服务,网站作为中介平台,借款人和出借人通过其网站竞拍交易;一种是线下模式,中介公司通过中间撮合,线下签订合同,将出资人手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户,并获取一定利息收益的信贷模式。中国投资担保有限责任公司吴志刚称,目前这两种类型的P2P借贷企业有两三千家。
和区域性线下P2P借贷企业相比,具有互联网基因的线上P2P贷款公司更具发展前景,这一观点得到了众多嘉宾的一致认同。软交所副总裁罗明雄爆料称现在一套这种P2P信贷网站源代码从一年前的几万块钱到今天在淘宝上叫价200块,似乎互联网化并非难事。但其他嘉宾则认为,有了一个网站平台并不意味着这类线下公司已经互联网化了,区域性线下P2P借贷企业要想升格为线上公司还需要进行彻底的基因改造,这其中人才是关键,我爱卡网站创始人涂志云认为这类网站的领航人必须懂信用评估,懂风险管理。
互联网P2P贷款核心是风险控制
早在2011年8月23日,银监会办公厅发的内部通知提到P2P信贷涉及的风险。此文虽是内部通知,但基本表明了银监会的态度:P2P信贷有风险,要防范。银监会提到的P2P信贷涉及七大风险中,其中关键一条提到:“信用风险高,贷款质量差。”
相比银行的贷款申请条件,这类公司的审核条件相对宽松,基本无需抵押。而决定是否批准给借款人贷款的标准是什么?在风险控制上,各个公司没有统一标准,有的公司是携手身份网并依托“全国公民身份信息系统”推出权威身份认证方式;而有的公司更多是引入了央行的个人信用报告作为评级的依据。中国投资担保有限责任公司吴志刚认为,电商公司依托互联网大数据形成的信用参考系统值得借鉴。
涂志云认为:目前中国的征信体系和美国相比并不健全,而互联网P2P贷款模式正是从美国引进的一种模式,在这种环境下是市场的巨大需求和蓬勃发展与整个社会信用体系不成熟之间的矛盾。未来,P2P信贷行业对风险的控制将决定它自己能走多远,而这其中对信用体系的拷问将会越演越烈。他呼吁国内相关机构应推动中国信用体系的发展和健全,重视引进相关领域专业人才;而对于金融专业的学生来说,他认为金融信用风险管理是首选领域。
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