我爱卡涂志云：传统金融与互联网金融应协同发展

　　5日，在全球移动互联网峰会上， 我爱卡创始人涂志云在接受网易科技独家专访时表示，传统金融与互联网金融短期不会有正面交锋，未来传统金融应该和互联网金融有效协同，才能完成第一战场和第二战场的有效结合。

　　涂志云表示，中国传统金融起着一定的作用，但它显然不能满足个人，重点是个人和小微企业的需求，而互联网企业，互联网金融恰恰是它适合去服务于个人，服务于小微企业，因为它的数量大，它比较移动，所以互联网金融或移动金融有天生的基因来把这些个人用户和小微企业用户的融资、理财、支付等需求服务好。

　　涂志云认为，互联网，中国金融强国的第二战场，只有第一战场的传统金融和第二战场的互联网金融有效互动和协同，双方都有进步空间，传统金融业有很大的进步空间，他们在营销，在风险管理领域里，互联网金融一样的，在营销、风险管理方面都需要进步，第一、第二战场的有效协同，才能够尽快完成和实现中国金融强国之梦。(徐国允)

　　以下为访谈实录：

　　网易科技：非常荣幸邀请涂总作客网易科技跟我们一块儿分享移动金融的观点，涂总，去年我们还在看互联网金融，今年一下跨度到了移动金融，这只是名词上的变化，您自己觉得这个跨度，是因为这个行业悄悄发生了什么吗?

　　涂志云：首先互联网金融一直在前进中，它的特点就是分支越来越明细，慢慢出现不同的业态，至少是几大模块，但中国有两个趋势很重要，一是金融发展需求很大，主要我们有几亿移动用户，五千万小微企业，他们的金融需求现在暂时无法得到传统金融的满足，所以出现了互联网金融热。

　　另一方面来讲，中国进入移动大发展的时候，一堆时代对金融的影响也会很大，势必改变传统互联网金融，会给互联网金融增加移动的色彩，以及元素，使得互联网金融本身提前进入到移动时代，这是两方面，一个市场的需求，一是加上中国移动时代的到来。

　　网易科技：您觉得接下来在移动金融领域，具体的细分，比如细分可能到理财端，您最看好哪个细分领域的发展机会呢?

　　涂志云：从互联网金融这几个领域来说，几个机会都是存在的，比如理财，互联网金融嘛，就有一定的金融功能，几大板块一定会有很大的发展，第一，支付不用讲，发展比较好，比较完善。二是理财，因为我们的理财市场还不够健全，产品有限，所以互联网来理财，这肯定是个趋势。第三就是信贷，借钱不容易，那就要通过互联网借到钱，互联网信贷肯定需要发展，未来的重筹模式慢慢也会起来，其它相关联的，包括大数据的金融，包括互联网的征信，等等一系列的六七个产业，我觉得都会慢慢发展起来，而且会加上移动的一些特点。

　　网易科技：发展会非常非常迅速。

　　涂志云：会非常迅速。

　　网易科技：我们观察到这样一个现象，包括很多P2P平台，之前做线下，现在做线上，但有个特别有意思的现象，其它互联网创业公司可能需要很长一段时间市场寻找机会，但在金融领域不太一样的就是，很快规模就做起来了，很快就盈利了，盈利非常快，增长速度也很快，对这种趋势，我不知道涂总怎么看?

　　涂志云：这种增长就是市场的需求，因为中国有最大的用户人群，我们只考虑移动用户的话，6亿移动用户用智能手机，这些人都需要理财，需要借贷，需要进行信用管理，需求摆在那里，有海量的用户群在那儿，你只要有好的平台，就能够比较快速的找到用户，所以在这里面，这种商业模式还是相对比较的的，只要比较比较快，能把用户堆积起来，满足用户的需求，那你就有一定的流量，业务量是没问题的，收入是没有问题的，但是不是有利润，这个不确定，因为前期投入还是挺大的。

　　所以整个互联网金融里的公司发展还是比较快的，但相对其它互联网领域来说，今天是移动大会，包括手游，我个人认为在互联网金融领域里的投资相对其它的，比如游戏、旅游等等领域，电商领域的投资还是小的，所以可以这么讲，互联网金融企业也刚刚起步，未来可能还会有更大的发展。

　　网易科技：你觉得未来更大发展的机会是在哪些，包括看得见的、看不见的市场领域呢?

　　涂志云：刚才说了，一个是从功能模块来分，支付模块，理财、信贷，重筹，大数据应用，征信等等，这些相关领域，都有需求，肯定都能发展起来，从用户群来说，有可能中国面临着线下、线上，移动，混合在一起的模式，可能中国变成一个O2O的模式，再加上移动模式，变成移动O2O，所以中国就是多种业态，多层次的平台模式，对我们的挑战蛮大的，但同时也是机会。

　　网易科技：最大的挑战现在在哪里?

　　涂志云：我觉得最大的挑战，因为所有业务都是创新的，可借鉴的东西并不太多，我们能够借鉴美国一些参考模式，但在中国环境，都要进行创新，可以说中国的支付、中国的理财，中国的P2P，中国的征信，可能跟美国都不太一样，原因就是我们差距比较大，要赶上的距离比较大，二是我们已经进入了移动时代，所以在移动时代下来做互联网金融怎么去做，其实是一个挑战，也是每一个创业者都需要花时间琢磨的问题。

　　网易科技：我也注意到我爱卡发展这么多年，经历了很多调整和业务变化，就涂总您自己的经验来讲，您觉得在做不管是互联网金融还是移动金融，最重要的可以跟投资者分享的经验是什么?

　　涂志云：给用户分享吗?

　　网易科技：跟创业者。

　　涂志云：我觉得还是要抓住用户的需求，其实用户的需求大家已经整理得比较清晰了，前面我也说了一些，第二，你得想清楚自己的核心竞争力在哪里，要把自己的核心竞争力比较快速的展现出来，专注很重要，速度很重要，最追用户是需要比较稳健，比较可靠的服务的，谁能够作出比较好的服务、产品，能够以比较快的速度推给终端用户，谁就有竞争优势。

　　网易科技：最后一个问题，我们也看到从余额宝推出到很多各种“宝”，有两种力量一直在相互竞争，一种是传统金融机构和新的金融机构，您觉得未来包括P2P、重筹，还有互联网金融各种业态，它跟银行的较量会在多久时间里出现正面交锋?

　　涂志云：短期不会，我有一种说法，我把互联网金融比喻成二战里的第二战场，二战时苏联红军算是第一战场，想进攻柏林，英美联军在诺曼地登陆，开辟第二战场，第一战场和第二战场的协同加快了二战的胜利。中国也是一样的，中国传统金融起着一定的作用，但它显然不能满足个人，重点是个人和小微企业的需求，而互联网企业，互联网金融恰恰是它适合去服务于个人，服务于小微企业，因为它的数量大，它比较移动，所以互联网金融或移动金融有天生的基因来把这些个人用户和小微企业用户的融资、理财、支付等需求服务好，我把它比喻成互联网，中国金融强国的第二战场，只有第一战场的传统金融和第二战场的互联网金融有效互动和协同，双方都有进步空间，传统金融业有很大的进步空间，他们在营销，在风险管理领域里，互联网金融一样的，在营销、风险管理方面都需要进步，我们正在建设的征信体系、大数据平台，传统金融和互联网金融都需要，如果这两个叶带能够比较好的协同，因为中国市场比较大，需求比较大，所以移动互联网金融再加上传统金融，咱们第一、第二战场的有效协同，才能够尽快完成和实现中国金融强国之梦。

　　网易科技：谢谢，非常感谢涂总，您跟我们交流的非常好，今天时间有限我们就先聊到这里。

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