当前位置:我爱卡新闻频道 - 我爱卡独家报道 - 我国第三方支付繁荣背后的喜与忧
来源:我爱卡 小编:刘子溪 发布时间:2013/03/07
内容导读: 随着互联网技术、移动通讯科技以及电子商务技术的迅猛发展,非金融机构支付服务业务范围、规模的不断扩大,新的支付模式不断涌现。市场竞争的日趋激烈,不仅将第三方支付应用推向繁荣,也对其应用创新和进一步完善提出了新的要求。本文将主要研究我国第三方支付的发展现况及社会关注的几个热点问题。
二、“喜”——第三方支付平台的特点及优势
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal(ebay公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、拉卡拉、财付通(腾讯公司,腾讯拍拍)、盛付通(盛大旗下)、易宝支付(Yeepay)、快钱(99bill)、国付宝(Gopay)、百付宝(百度C2C)、物流宝(网达网旗下)、网易宝(网易旗下)、网银在线(chinabank)、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay)、宝易互通、宝付(我的支付导航)。其中用户数量最大的是PayPal和支付宝,前者主要在欧美国家流行,后者是马云阿里巴巴旗下产品,据称,截止2009年7月,支付宝用户超过2亿。拉卡拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外,银联旗下银联电子支付也开始发展第三方支付,推出了银联商务提供的相应金融服务。第三方支付区别于其他支付方式具有显著的特点:
(一)第三方支付平台提供一系列的应用接口程序,将多种银行卡支付方式整合到一个界面上,负责交易结算中与银行的对接,使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户,可以帮助消费者降低网上购物的成本,帮助商家降低运营成本;同时,还可以帮助银行节省网关开发费用,并为银行带来一定的潜在利润。
(二)较之SSL、SET等支付协议,利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛的安全协议,在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中,各方的身份都需要通过CA进行认证,程序复杂,手续繁多,速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台,商家和客户之间的交涉由第三方来完成,使网上交易变得更加简单。
(三)第三方支付平台本身依附于大型的门户网站,且以与其合作的银行的信用作为信用依托,因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题,有利于推动电子商务的快速发展。
在缺乏有效信用体系的网络交易环境中,第三方支付模式的推出,在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督,支付方式比较单一;在整个交易过程中,货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证;交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面 :
(一)第三方支付平台简化交易操作。第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式,从而极大地方便了网上交易的进行,对于商家来说,不需要安装各个银行的认证软件,从一定程度上简化了操作。
(二)第三方支付平台降低商家和银行的成本。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本;对于银行,可以直接利用第三方的服务系统提供服务,帮助银行节省网关开发成本。第三方支付平台能够提供增值服务,帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止付服务。
(三)第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录。防止交易双方对交易行为可能的抵赖,以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。
可见,第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益,为整个交易的顺利进行提供支持。
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