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来源:我爱卡 小编:刘子溪 发布时间:2013/03/07
内容导读: 随着互联网技术、移动通讯科技以及电子商务技术的迅猛发展,非金融机构支付服务业务范围、规模的不断扩大,新的支付模式不断涌现。市场竞争的日趋激烈,不仅将第三方支付应用推向繁荣,也对其应用创新和进一步完善提出了新的要求。本文将主要研究我国第三方支付的发展现况及社会关注的几个热点问题。
我国第三方支付繁荣背后的喜与忧
第三方支付起源于美国的独立销售组织(Independent Sales Organization, ISO)制度,指收单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的发展、服务和管理工作的一种机制。而第三方支付平台是马云(中国著名企业家,阿里巴巴创始人之一)在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。他认为,电子商务首先应该是安全的电子商务,一个没有安全保证的电子商务环境,是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题,就必须先从交易环节入手,彻底解决支付问题。传统的银行支付方式只具备资金的传递功能,不能对交易双方进行约束和监督,支付手段也比较单一,交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨,在整个交易过程中,无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠保证,交易欺诈行为也广泛存在。而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。
第三方支付平台在电子商务产业链中丰富了支付服务方式,拓展了支付业务的广度和深度。所谓第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。其支付服务的多样化、个性化等特点,较好地满足了电子商务企业和个人的支付需求,促进了电子商务的发展。由此,第三方支付也已成为电子商务产业链中具有基础性作用的环节。
一、 我国第三方支付行业发展现况
(一)市场规模平稳增长,增速进一步放缓
第三方支付行业的发展对我国市场活跃有积极促进的意义,在方便用户支付操作的同时,也保证了政府机构更加有效的监督和管理。2012年,中国第三方支付市场交易规模高达12.9万亿,同比增长54.2%。有关部门预计到2016年,整体市场交易规模将突破50万亿。
首先,第三方支付已进入成熟阶段,虽然增速有所下滑,但还是会保持每年40%左右的稳定增长;其次,第三方支付交易规模主要来源于收单业务,但在我国,金融基础设施建设还不完善,电子支付渗透率依然不高,并且银行借记卡和贷记卡发卡量还有很大提升空间,这都为未来第三方支付市场规模进一步提升提供了条件;再次,目前电子商务蓬勃发展,互联网支付的规模稳步提升,而且传统制造业企业和金融行业越来越重视电子商务,新领域的拓展也会提升第三方支付规模;最后,移动支付业务正逐渐被市场重视,各方向移动支付领域拓展的意愿十分强烈,未来移动支付的爆发将为第三方支付行业注入新的活力。
(二)传统线下企业稳步增长,互联网巨头迅速崛起
2012年,整体支付市场中,中国银联依然占据核心地位,全年交易规模达7.76万亿;互联网支付企业迅速崛起,支付宝、财付通交易规模分别达到1.86万亿、0.74万亿;而主营收单的杉德支付、通联支付交易规模也分别达到0.92万亿和0.32万亿;而以快钱、易宝、环迅等为代表的综合支付平台也正通过线上和线下业务相结合的方式迅速壮大。
在支付大融合的进程中,不同类型的企业在加强自己核心优势的基础之上,正不断扩展自身产品及服务的外延。从业务类型的角度出发,单一的线上或线下业务已不能满足企业及个人用户的综合需求;从服务内容层面出发,以支付结算服务为基础,以非金融服务的方式提升资金流转效率将是支付企业发展的重要方向,也是用户的核心诉求。
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