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来源:人民网 小编:鸭鸭 发布时间:2012/08/06
内容导读: 孙小姐接到一家银行信用卡中心的电话,其工作人员向她推介信用卡预借现金业务,对方表示,银行可帮孙小姐在原有2.5万元信用卡额度的基础上提至7.5万元,而孙小姐还可把6万余元额度申请转到自己名下的储蓄卡上,当天申请当天就可转账。
孙小姐接到一家银行信用卡中心的电话,其工作人员向她推介信用卡预借现金业务,对方表示,银行可帮孙小姐在原有2.5万元信用卡额度的基础上提至7.5万元,而孙小姐还可把6万余元额度申请转到自己名下的储蓄卡上,当天申请当天就可转账。她可选择1年、2年、3年等还款档期,每月按时返还等额本息即可。“以前去银行贷款要排长队,现在银行却主动借钱给我,这靠谱吗?”孙小姐打电话向记者咨询。
何为信用卡预借现金?
据了解,信用卡预借现金业务类似信用小额贷款,客户开通该业务后,银行会将一定额度的资金转到客户名下的本行或他行储蓄卡,资金由客户自由使用。借款期限通常为2年—3年,借款额度一般为信用额度的80%—90%,有些银行甚至能达100%。预借现金后,持卡人只需支付手续费,类似于信用卡分期购物业务的分期手续费。
记者调查发现,近期多家银行都开通了该类业务。平安银行最近就推出了信用卡预借现金业务,借款额度为信用卡本身额度的80%,可分半年、一年还款档期,其手续费分别为0.75%、0.7%。华夏银行近期也开通了该业务,还款档期分为1年、2年、3年,各期每月手续费均为0.75%。目前多数银行信用卡预借现金业务均针对信用记录良好的客户,且多是主动联系目标客户,很少接受普通客户主动申请。
费率远低于信用卡取现
某股份制银行内部人士表示,与信用卡取现比,预借现金业务更具优势。持卡人每日取现金额不能超过2000元,且累计取现额度不能超过授信额度的50%,而预借现金业务的额度明显高出许多。另外,常规取现月息为1.5%,比预借现金每月0.75%高出一倍,同时前者还要收取每笔3%的手续费。
但信用卡预借现金业务的费率则高于银行小额贷款的利率,以借1万元为例,假设分12期,每月手续费为0.75%,一年手续费900元,相当于年息9%,目前银行一年期贷款基准利率为6.15%,而银行通常会上浮20%,上浮后利率为7.38%,仍低于信用卡预借现金的年息。但银行贷款必须要有抵押资产做证明,且银行审批程序复杂,贷款速度慢,而信用卡预借现金相对而言就更省时省力。
有曲线放贷嫌疑
该人士指出,虽然信用卡小额贷款方便客户资金周转,但该业务并未明确指定用途。不论是信用贷款还是抵押贷款,按规定贷款均需指定用途,预借现金业务曲线放贷有打擦边球的嫌疑。同时,目前多数银行可选的还款档期通常从1年期起,而分期期数越长,手续费也就越高,其优势也就越弱,所以更适合中短期内急需用钱且资金要求不大的客户。另外,客户申请该分期业务后,今后如提前还款,剩余手续费仍需正常支付,因此客户需根据具体用款时间再决定是否选择该业务,以免支付不必要的手续费。
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